Vous êtes de plus en plus nombreux à me demander comment placer une grosse somme d’argent.
Voici en général comment je reponds.
Vous allez voir que je pose bien plus de questions que j’apporte de réponse.
C’est tout à fait normal car il n’y a pas de réponse unique mais seulement des possibilités.
Question à propose de l’investisseur
Quel est l’horizon de temps ?
La première chose à savoir est dans combien de temps vous souhaitez récupérer votre mise ?
Vous vous doutez qu’un placement que l’on peut laisser de côté 10 ans ou bien 1 an n’offrira pas la même possibilité de rendement.
Quelle est votre niveau d’expertise dans l’investissement ?
On ne peut raisonnablement pas proposer des actions à un novice en trading. Il faut quelque chose de plus passif.
A l’inverse il faut freiner les ardeurs des apprentis scalpers qui auront vite fait de cramer leur compte en quelques clics !
Quel est votre objectif ?
La dernière question est « que souhaitez-vous que votre argent vous rende comme service ? »
Voulez vous avoir un revenu d’appoint ou bien conserver de la valeur face à l’inflation ?
Il ne s’agit donc pas de répondre à « que voulez vous faire de votre argent » mais « que voulez-vous qu’il fasse pour vous ».
Cela change tout.
Changer de rapport à l’argent
Quand on cherche à répondre à ce que votre argent peut nous apportez, notre vision change du tout au tout.
Exemple de la résidence principale
Nous voyons notre résidence principale comme un actif. Or c’est exactement l’inverse: c’est un passif.
La différence entre actif et passif ? Un actif est une possession qui vous rapporte de l’argent. Un passif est une possession qui vous en coûte !
Avoir des actifs va donc vous enrichir. Avoir des passifs vous appauvrir.
C’est aussi simple que cela !
Votre résidence principale est un passif: elle vous coûte de l’argent (prêt, entretien, …)
Si en revanche vous la louez et que le loyer rapporte davantage que les prêts, alors cela devient un actif qui produit de la richesse.
Vous allez me dire, c’est bien beau mais si je dois louer pour ma résidence principale, je perds de l’argent.
Oui et non: en fait vous payez pour un service: avoir un toît sur la tête.
L’avantage de louer, c’est que vous pouvez changer de toît très facilement.
Si en plus vous avez fini de payer votre prêt, le loyer que vous touchez de votre maison peut vous rapporter plus que le loyer que vous payez pour votre résidence principale.
Dans ce cas, votre maison vous paie votre logement !
Crédit Photo: Jian Fan / fanjiann555
Et si je gagne au loto ?
On pense souvent qu’il faut gagner plusieurs millions d’euros pour être libre financièrement.
Pour atteindre ce chiffre, on se dit, j’ai encore 40 ans à vivre, si je veux 3000 € par mois, il me faut donc 3000 x 12 x 40 = 1,440 M€.
Ce calcul n’est pas bon car il part du principe que votre argent ne vous rapportera rien.
En plus, je ne vous raconte pas la galère si finalement vous vivez encore 50 ans !
En fait avec un placement à 5% annuel, il « suffit de » 720 000 € pour toucher vos 3000 € par mois … à vie.
720 000 € x 5% /12 = 3000 €
Et là on ne touche pas le capital, 720 000 €, mais seulement les intérêts.
- 5%, on le trouve avec l’immobilier: que ce soit des immeubles ou bien des SCPI (avec souvent un peu moins de rendement mais plus de tranquilité).
- Si on est moyen en bourse, on peut produire du 1% par mois soit 13% annuel. Avec un tel taux, on abaisse le seuil de la liberté financière à 277000 € !
C’est beaucoup plus abordable mais il faut être régulier au niveau Bourse.
Une stratégie comme la stratégie du Koala vous permet d’atteindre ce type de score.
D’ici peu, je vous en proposerai une plus puissante et encore plus simple.
Et en plus, elle ne nécessite même pas d’avoir accès aux graphiques des cours !
Comment placer une grosse somme d’argent
Déjà oubliez tous les livrets reglementés: ils sont plafonnés et ne rapportent qu’une misère.
Envisagez avant tout de faire en sorte que l’argent placé vous rapporte tous les mois de l’argent.
Placement Immobilier
Si vous pouvez placer votre argent pour au moins 10 ans, vous pouvez vous orienter vers l’immobilier.
Vous avez deux possibilités:
- Acheter un bien à louer qui vous rapportera au moins 5% de loyer annuel par rapport au prix d’achat.
Evidemment, vous aurez un peu de travail de gestion des locataires et du logement. - Vous pouvez aussi acheter des parts de SCPI comme Corum XL que j’utilise personnellement. Son taux est un peu plus faible: aux alentours de 4.7%.
Je parle bien de taux réel que je mesure, une fois les frais déduits, et non du taux commercial qui est plus important.
C’est normal, car la SCPI s’occupe de la gestion et se prend également une commission pour vivre.
Ainsi avec 10 000 €, je touche 47 € par mois. Si vous avez 100 000 € à placer, vous toucherez donc 470 €.
Placer une grosse somme d’argent en Bourse
C’est évidemement le meilleur choix car les rendements seront plus importants.
Il faudra donc moins d’argent pour être libre financièrement.
Je reviendrai sur ce sujet dans un futur article.
Diversifier
Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier.
- Tout placer sur une SCPI n’est pas l’idée du siècle: si la SCPI fait faillite, vous perdez tout.
Vous pouvez diversifiez les SCPI.
Vous pouvez aussi faire un mixte entre studio physique à louer et SCPI. - Pareil au niveau de la Bourse, évitez les actions et préférez les paniers d’action que sont les ETFs.
Quand vous achetez un ETF sur le CAC vous achetez un bout de chaque action du CAC 40 en une seule opération.
Si une des entreprises, fait faillite, vous perdez seulement 1/40 de la valeur de votre investissement.
Si une action sort du CAC40, la part correspondante est revendue et sert à racheter l’action qui la remplacera. Et sans intervention de votre part. - Enfin diversifiez les monnaies: ce n’est pas parce que vous êtes en zone euro que vous devez avoir tous vos actifs évalués en euro. A titre personnel, je me suis diversifié sur le dollar et le franc suisse.
Voici une petite vidéo qui recense les réponses que j’ai pu donner lors de mes sessions de coaching sur l’investissment:
Et vous, avez-vous déjà pensé à la manière dont vous pourriez placer / utiliser une grosse somme d’argent ? vous êtes libre de nous en faire part en laissant un commentaire plus bas …
Like
